होम, कार और पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेटर

EMI कैसे निकाली जाती है

यह कैलकुलेटर घटते बकाये (reducing balance) का तरीक़ा इस्तेमाल करता है: हर महीने ब्याज सिर्फ़ उसी रक़म पर लगता है जो अभी बाक़ी है। आपके लोन ऑफ़र में भी यही तरीक़ा है, यह जाँच लें। फ़ॉर्मूला है: EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)। यहाँ P लोन की रक़म है, r मासिक दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या। ब्याज दर 0 % हो, तो EMI बस रक़म ÷ महीने है।

उदाहरण: ₹10,00,000 का लोन, 10 % सालाना ब्याज पर, 20 साल (240 महीने) के लिए, तो EMI ₹9,650.22 होगी। पहले महीने का ब्याज ₹8,333.33 है, यानी EMI में से सिर्फ़ ₹1,316.88 से लोन घटता है। 20 साल में आप कुल ₹23,16,051.95 चुकाते हैं, जिसमें ₹13,16,051.95 ब्याज है।

नतीजे का सही इस्तेमाल

तालिका दिखाती है कि शुरुआती सालों में EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में जाता है, इसलिए जल्दी किया प्रीपेमेंट फ़ायदेमंद है। दो लोन ऑफ़र की तुलना में कुल ब्याज देखें, सिर्फ़ EMI नहीं। लंबी अवधि से EMI घटती है, पर कुल ब्याज बढ़ता है।

सारा हिसाब आपके ब्राउज़र में होता है। आपकी भरी रक़में न कहीं भेजी जाती हैं, न सेव होती हैं।

सीमाएँ, साफ़-साफ़

यह एक अनुमान है, वित्तीय सलाह या लोन ऑफ़र नहीं। इसमें पूरी अवधि के लिए एक जैसी ब्याज दर और बराबर मासिक किस्त मानी गई है। फ़ीस, बीमा, EMI शुरू होने की तारीख़, राउंडिंग या फ़्लोटिंग दर की वजह से बैंक का आँकड़ा अलग हो सकता है। फ़ैसले से पहले अपने लोन एग्रीमेंट की चुकौती तालिका देखें।